江蘇全域推進數字人民币試點：常熟5月起用(yòng)數币發工(gōng)資，揚州已落地兩家單位

數字人民币應用(yòng)再邁步。

4月22日，據上(shàng)海證券報(bào)報(bào)道(dào)，常熟市地方金(jīn)融監督管理(lǐ)局和(hé)常熟市财政局日前印發《關于實行工(gōng)資全額數字人民币發放(fàng)的通知(zhī)》。該通知(zhī)稱，從(cóng)5月開(kāi)始對(duì)常熟市在編公務員(含參公人員)、事(shì)業人員、各級國資單位人員實行工(gōng)資全額數字人民币發放(fàng)。

時(shí)代财經注意到(dào)，這(zhè)并不是常熟首次涉及數字人民币領域，該市從(cóng)去年6月起已試點發放(fàng)數币工(gōng)資補貼。除常熟外(wài)，江蘇揚州在去年也(yě)開(kāi)始嘗試用(yòng)數字人民币發放(fàng)工(gōng)資，并落地兩家單位。

江蘇其他(tā)城(chéng)市也(yě)在跟進。據“徐州發布”微信公衆号消息，徐州市數字人民币試點實施方案日前已印發，是江蘇省内除蘇州以外(wài)第二個已經印發數字人民試點方案的城(chéng)市。

數字人民币APP顯示，目前六大(dà)國有行，以及招商、興業、微衆、網商銀行在内的共10家銀行，均作(zuò)爲運營機構爲用(yòng)戶提供數字人民币服務。用(yòng)戶可以在上(shàng)述10家銀行中自(zì)由選擇，無需持有該行的銀行卡即可開(kāi)立數字人民币錢(qián)包。

除上(shàng)述10家主要運營機構外(wài)，目前可以關聯至數币錢(qián)包的手機銀行數量已達35家，其中不僅包括國有行及股份行，還包括各地域的部分城(chéng)商行及農(nóng)商行。

去年已試點發放(fàng)工(gōng)資補貼

今年2月，江蘇省政府辦公廳印發《江蘇省數字人民币試點工(gōng)作(zuò)方案》，提出推動數字人民币應用(yòng)增量擴面、場景持續創新等。

4月14日，蘇州召開(kāi)數字人民币試點工(gōng)作(zuò)一季度總結暨二季度工(gōng)作(zuò)推進會(huì)，該市市委常委、常務副市長顧海東提到(dào)，今年江蘇啓動數字人民币全域試點，各闆塊、各銀行要充分發揮主觀能(néng)動性，積極推進，迎頭趕上(shàng)。

此前，常熟在數字人民币領域已進行了(le)諸多探索。

據蘇州市地方金(jīn)融監督管理(lǐ)局官方賬号“蘇州金(jīn)融”，從(cóng)2022年6月起，常熟累計(jì)試點發放(fàng)行政機關事(shì)業單位、國資公司工(gōng)資補貼超4900人次、金(jīn)額超254萬元。

而常熟地方金(jīn)融監管局作(zuò)爲“第一個吃螃蟹的人”，是全國首個實現(xiàn)“公務員數字人民币全額工(gōng)資代發”應用(yòng)場景的行政機關單位。

時(shí)代财經注意到(dào)，用(yòng)數币發放(fàng)工(gōng)資方面，江蘇揚州也(yě)已嘗試。

今年3月10日，人民銀行揚州市中心支行與揚州市财政局通過國庫集中支付指令，成功向揚州文(wén)化藝術學校23名在職人員發放(fàng)數字人民币工(gōng)資。

此前3月6日，工(gōng)商銀行(601398)江都支行落地揚州首筆(bǐ)數字人民币代發工(gōng)資業務，爲人民銀行江都支行職工(gōng)合計(jì)發放(fàng)22筆(bǐ)工(gōng)資和(hé)補貼。

除了(le)發放(fàng)工(gōng)資，江蘇還将數字人民币應用(yòng)于繳存公積金(jīn)等領域。

據蘇州市人民政府官網4月11日消息，自(zì)成爲全國首批試點城(chéng)市以來(lái)，蘇州落地了(le)全國首個靈活就業人員繳存公積金(jīn)的數字人民币場景。包括單位職工(gōng)、個體工(gōng)商戶和(hé)自(zì)由職業者在内的各種就業形态，都可以實現(xiàn)公積金(jīn)的數字人民币繳存。

吳江區(qū)全轄機關事(shì)業單位，以及建行蘇州銀行(002966)作(zuò)爲“排頭兵”，目前已全面啓用(yòng)數字人民币繳存公積金(jīn)，繳存額突破3億元。

信貸方面，除了(le)個人業務，對(duì)公信貸也(yě)是數字人民币應用(yòng)的另一重要領域。自(zì)2022年以來(lái)，常熟已累計(jì)發放(fàng)中小(xiǎo)微數币貸款近7000萬元。

據《江蘇經濟報(bào)》，2022年7月，常熟農(nóng)商銀行曾以數字人民币形式完成了(le)貸款審批流程，僅用(yòng)1天時(shí)間，成功将40萬元“生意貸”發放(fàng)至向蘇州奧體體育設施工(gōng)程有限公司的數字錢(qián)包中。

時(shí)代财經檢索常熟市人民政府官網，該市目前落地的數字人民币場景包括公交、醫(yī)院、物業繳費等。

比如2022年9月，常熟市中醫(yī)院在自(zì)助機以及門(mén)診、住院收費窗口開(kāi)通數字人民币支付業務。“蘇州金(jīn)融”顯示，目前常熟市500多家醫(yī)保定點藥店(diàn)系統已支持“醫(yī)保電子憑證+數字人民币”結算(suàn)，常熟參保人員可用(yòng)數字人民币支付醫(yī)保電子憑證掃碼結算(suàn)中需個人現(xiàn)金(jīn)支付的部分。

值得注意的是，2022年8月，常熟農(nóng)商銀行聯合海虞鎮财政部門(mén)，向當地企業發放(fàng)數字人民币财政補貼30萬元，這(zhè)是常熟首次以數字人民币形式發放(fàng)企業發展财政補貼。

常熟市政府稱，此舉不僅創新了(le)财政補貼業務的發放(fàng)模式，也(yě)進一步豐富了(le)數字人民币在助企惠民支付領域的應用(yòng)場景。

“将更有益于數字化監管和(hé)治理(lǐ)”

盡管有關部門(mén)正大(dà)力推進數字人民币的普及與應用(yòng)，但(dàn)普通民衆目前仍缺乏對(duì)數字人民币的使用(yòng)動力。

4月23日，蘇州市民王悅（化名）向時(shí)代财經表示，“同事(shì)向我推薦，說開(kāi)通後能(néng)領20元的體驗金(jīn)，我才下(xià)載數字人民币APP。”

在王悅看(kàn)來(lái)，數字人民币隻是一種支付手段，偶爾發放(fàng)的補貼也(yě)不足以成爲她(tā)主動使用(yòng)的理(lǐ)由，“優惠不多，用(yòng)它也(yě)不會(huì)打折，還要重新下(xià)載APP。”

值得注意的是，在實際使用(yòng)中，數币錢(qián)包與支付寶微信等第三方支付平台并不相同，用(yòng)戶可以省掉“綁定銀行卡”的步驟。使用(yòng)教程顯示，用(yòng)戶隻要選擇“從(cóng)手機銀行轉入”，系統便會(huì)從(cóng)數字人民币APP自(zì)動跳轉至對(duì)應的手機銀行APP，之後便可快(kuài)速完成對(duì)數币錢(qián)包的充值使用(yòng)。

與第三方支付平台相比，數字人民币還可以解決無網無電支付的難題。

今年1月，數字人民币無網無電支付功能(néng)正式上(shàng)線。有部分安卓手機用(yòng)戶發現(xiàn)，在數字人民币App硬錢(qián)包的“支付設置”中新增了(le)“無網無電支付”入口，用(yòng)戶在手機關機情況下(xià)，仍然可以使用(yòng)手機“碰一碰”收款終端完成支付，這(zhè)項功能(néng)後續也(yě)将對(duì)更多的機型和(hé)使用(yòng)場景有序開(kāi)放(fàng)。

數字化監管是數字人民币推出之初的重要方向。

4月23日，一位銀行業内人士告訴時(shí)代财經，數字人民币可以掌握用(yòng)戶的每一筆(bǐ)資金(jīn)往來(lái)，将更有益于未來(lái)的數字化監管和(hé)治理(lǐ)。

“貸款業務，尤其是個人消費貸，一直都存在不好(hǎo)監管的問題。未來(lái)數字人民币大(dà)規模推廣應用(yòng)以後，每筆(bǐ)交易和(hé)每一分錢(qián)，都有唯一的記錄和(hé)編号，洗錢(qián)、非法挪用(yòng)、資金(jīn)外(wài)逃和(hé)隐藏财産的行爲，就變得非常難了(le)，将不存在監管死角。”上(shàng)述人士說。

數字人民币采用(yòng)區(qū)塊鏈作(zuò)爲底層技術，其推廣應用(yòng)也(yě)離不開(kāi)強大(dà)的金(jīn)融科技能(néng)力。

财報(bào)顯示，2022年，工(gōng)商銀行的金(jīn)融科技投入位居六大(dà)國有行之首，爲262.24億元；合計(jì)來(lái)看(kàn)，六大(dà)國有行2022年度的金(jīn)融/信息科技投入高(gāo)達約1165.5億元。

時(shí)代财經注意到(dào)，郵儲銀行還在總行設立了(le)專門(mén)的“數字人民币部”，強化對(duì)數字人民币業務發展的支撐；農(nóng)業銀行(601288)也(yě)在探索數币發薪，其年報(bào)稱，2022年針對(duì)企業研發上(shàng)線了(le)“混合發薪”功能(néng)，專門(mén)用(yòng)于支持數字人民币賬戶及基本結算(suàn)賬戶混合代發。